L’avance de fonds pour marchands est un service financier qui aide les petites et moyennes entreprises à obtenir rapidement de l’argent pour financer leurs besoins immédiats. Ce service est particulièrement utile pour les commerces qui connaissent des fluctuations dans leurs revenus mensuels. Par exemple, pendant les périodes de soldes ou de fêtes, un commerçant pourrait avoir besoin de plus de liquidités pour acheter du stock supplémentaire. L’avance de fonds permet de recevoir une somme d’argent en échange d’un pourcentage des ventes futures. Cela signifie que le remboursement de l’avance est directement lié aux ventes du commerce, rendant le processus plus flexible et adapté aux besoins réels de l’entreprise.
Qu’est-ce qu’une avance de trésorerie marchande exactement, et est-ce quelque chose dont vous devriez profiter?
Une avance de trésorerie marchande, souvent désignée comme une avance de fonds pour commerçants (AMC), est une solution de financement où un prêteur avance une somme d’argent à un commerçant en échange d’un pourcentage des ventes futures par carte de crédit. Contrairement à un prêt traditionnel, le remboursement d’une AMC est basé sur les recettes quotidiennes de l’entreprise, ce qui offre une flexibilité aux commerçants en fonction de leurs flux de trésorerie.
Comment fonctionne une avance de fonds pour les commerçants?
Une AMC fonctionne en vendant une petite part de vos ventes futures en échange d’un paiement immédiat. Le prêteur avancera un montant proportionnel à vos ventes, et vous rembourserez via un pourcentage prédéterminé de vos transactions par carte.
Le taux de retenue
Le taux de retenue est le pourcentage des transactions par carte de crédit qui est utilisé pour rembourser l’AMC. Ce taux varie généralement entre 5% et 20%, selon les termes de l’accord.
La durée de remboursement
La durée de remboursement dépend du volume des ventes de l’entreprise. En général, plus vos ventes sont élevées, plus vite vous rembourserez l’avance.
Conditions d’éligibilité pour une avance de fonds pour commerçant
Pour être éligible à une avance de fonds pour commerçant, il y a quelques conditions importantes à remplir. Tout d’abord, le commerçant doit posséder un compte bancaire actif et en bon état. De plus, il faut avoir un chiffre d’affaires mensuel régulier, ce qui est souvent vérifié par les relevés bancaires des trois derniers mois. Il est également essentiel que le commerce soit en activité depuis au moins six mois. En outre, l’absence de dettes importantes est fortement recommandée pour montrer la stabilité financière de l’entreprise. Enfin, certains prestataires peuvent demander des informations complémentaires telles que des preuves d’identité et d’adresse. Ces critères aident à assurer que l’avance de fonds pourra être remboursée dans les temps, garantissant une relation de confiance entre le commerçant et le prêteur.
Pour être éligible à une AMC, les critères principaux incluent:
- Ventes par carte: Les entreprises qui acceptent les paiements par carte de crédit.
- Montant des ventes par carte: Un volume minimum mensuel de ventes par carte est souvent requis.
- Temps passé en affaires: La plupart des prêteurs préfèrent que votre entreprise ait au moins six mois d’existence.
- Aucune faillite: L’absence de faillite récente ou de graves problèmes de crédit est généralement nécessaire.
Quels types d’entreprises peuvent demander une avance de fonds aux marchands?
Les AMC sont idéales pour de nombreux types d’entreprises, notamment les restaurants, les commerces de détail, les entreprises d’e-commerce, les services médicaux, et bien d’autres qui réalisent une part importante de leurs transactions via les cartes de crédit.
Avantages et inconvénients d’une avance de fonds pour commerçant
Avantages d’une avance de fonds pour commerçant
- Faibles exigences: Moins de critères rigides comparés aux prêts traditionnels.
- Financement rapide: Les fonds peuvent être disponibles en quelques jours.
- Aucun remboursement fixe: Les remboursements fluctuent avec les ventes, offrant de la flexibilité.
- Pas de garantie: Généralement, il n’y a pas de garantie personnelle ou d’actif requis.
Inconvénients d’une avance de fonds marchand
- Taux d’intérêt plus élevés: Les coûts peuvent être plus élevés que les autres formes de financement.
- Flux de trésorerie réduit: Un pourcentage de vos ventes est automatiquement prélevé, ce qui peut serrer vos marges.
- Absence de réglementation: Les AMC ne sont pas aussi réglementées que les prêts bancaires traditionnels, ce qui peut entraîner moins de protection pour le commerçant.
Comment faire une demande d’avance de fonds pour commerçant?
6 ÉTAPES POUR OBTENIR UNE AVANCE D’ARGENT COMMERÇANT
- Demander l’avance: Remplissez une demande en ligne ou auprès d’un prêteur.
- Obtenez une approbation: Soumettez les documents nécessaires et attendez la décision.
- Configurer le traitement des cartes: Si ce n’est pas déjà en place, assurez-vous que vos paiements par carte sont configurés avec le prêteur.
- Examiner et signer le contrat: Lisez attentivement les termes avant de signer.
- Obtenez du financement: Une fois approuvé, les fonds sont généralement transférés sur votre compte bancaire rapidement.
À quoi pouvez-vous utiliser une avance de fonds marchand?
Une AMC peut être utilisée pour diverses fins comme l’achat de stocks, l’expansion de l’entreprise, la gestion des urgences de trésorerie, ou encore le règlement de dettes à court terme. La flexibilité d’utilisation des fonds est l’un des grands avantages de ce type de financement.
Questions Fréquemment sur les avances de fonds pour commerçants
Une garantie est-elle requise pour un AMC?
Non, la plupart des AMC ne nécessitent pas de garantie personnelle ou d’actif.
Quel est le montant maximum qui peut être avancé?
Le montant varie, mais il peut aller jusqu’à 200% de vos ventes mensuelles moyennes sur carte de crédit.
Quel est le taux de retenue moyen?
Le taux de retenue moyen se situe entre 10% et 20%, selon votre volume de ventes et le risque pour le prêteur.
Combien de temps dois-je rembourser les fonds?
La durée de remboursement dépend de vos ventes, généralement entre 4 à 18 mois.
Conclusion
Les avances de fonds pour marchands peuvent être une solution de financement rapide et flexible pour les entreprises ayant des ventes régulières par carte de crédit. Mais avant de s’engager, il est crucial de bien comprendre les termes, les coûts et l’impact potentiel sur votre trésorerie. Pensez à consulter un conseiller financier pour vérifier si cette option est adaptée à votre situation spécifique.
Le Dr Ruby Poulina est actuellement professeur agrégé à la Faculté de gestion des affaires et de comptabilité de l’Université de Darul Iman en Malaisie. Elle a obtenu sa maîtrise (banque et finance) de l’Université du Pays de Galles, Royaume-Uni en 1989 et son doctorat (banque et finance) de la même université en 1995.
