Le taux d’intérêt moyen d’un prêt auto en France varie généralement entre 1,5% et 5%, en fonction de divers facteurs tels que la durée du prêt, le montant emprunté, et la solvabilité de l’emprunteur. Si vous avez un bon dossier de crédit et que vous empruntez sur une période plus courte, vous pouvez bénéficier d’un taux d’intérêt plus bas. En revanche, un historique de crédit moins solide ou un emprunt sur une durée plus longue peut entraîner des taux plus élevés. Pour obtenir le meilleur taux, il est recommandé de comparer les offres de différentes banques et établissements de crédit, et de négocier les conditions directement avec eux. Comprendre ces éléments peut vous aider à économiser de l’argent sur le coût total de votre prêt auto.
Taux d’intérêt moyen des prêts automobiles au Canada
Le taux d’intérêt moyen des prêts automobiles au Canada varie en fonction de plusieurs facteurs, notamment du crédit du client, du de véhicule acheté et de la durée du prêt. En général, les personnes ayant un bon crédit se voient offrir des taux plus bas, autour de 3% à 4%, tandis que ceux avec un crédit moins favorable pourraient voir des taux de 6% ou plus. Les prêts pour les voitures neuves tendent à avoir des taux d’intérêt plus bas par rapport aux voitures d’occasion. La durée du prêt joue également un rôle; des prêts plus courts souvent ont des taux d’intérêt plus bas. Les taux peuvent fluctuer en fonction des conditions économiques et des politiques des institutions financières. Il est donc important de comparer les offres et de bien comprendre les termes avant de s’engager.
Voici les taux d’intérêt moyens tels qu’ils figurent sur le site Web de Statistique Canada :
| Janvier 2024 | 8,24 % |
| Decembre 2024 | 8,21 % |
| Novembre 2024 | 8,3 % |
Qu’est-ce qu’un prêt automobile et son fonctionnement ?
Un prêt automobile est un type de prêt spécifique que vous contractez pour financer l’achat d’un véhicule. Il fonctionne comme un prêt personnel : vous empruntez une somme d’argent que vous remboursez avec des intérêts sur une période déterminée. Les mensualités incluent une part du montant emprunté (le principal) et une part des intérêts.
Taux d’intérêt moyen pour un prêt auto
Chez le concessionnaire
Lorsque vous achetez chez un concessionnaire, vous avez la possibilité de bénéficier de taux d’intérêt promotionnels, parfois même de 0%. Cependant, ce taux attractif est souvent réservé aux acheteurs ayant une cote de crédit excellente.
Avec la banque
Les banques proposent généralement des taux légèrement supérieurs à ceux des concessionnaires, mais ils restent compétitifs. En moyenne, les taux d’intérêt pour un prêt auto à la banque varient entre 4% et 6%, selon votre cote de crédit et d’autres facteurs.
Avec une marge de crédit personnelle
Utiliser une marge de crédit personnelle pour financer un véhicule peut être une option flexible. Toutefois, les taux d’intérêt associés peuvent être plus élevés, souvent autour de 8% ou plus, dépendant des conditions économiques et de votre profil emprunteur.
Où pouvez-vous obtenir un prêt automobile au Canada ?
Vous pouvez obtenir un prêt automobile à plusieurs endroits :
- Chez le concessionnaire : Souvent facile et rapide.
- À la banque : Vous permet de comparer les taux et conditions.
- Avec un prêteur en ligne : Alternative pratique avec potentiellement de meilleures offres.
| Montant | Taux d’intérêt | Durée (Mois) | |
| Prêts Québec | 500 $-50, 000 $ | Jusqu’à 46.96 % | 12 à 84 |
| PrêtFacile | 500 $-1 000 $+ | 28% à 32 % | 3 |
| Financière Fairstone | 500 $ – 60, 000 $ | 19.99 % – 39.99 % | 6 – 120 |
Facteurs déterminant le taux d’intérêt d’un prêt automobile
Termes du prêt
Les termes du prêt se réfèrent à la durée et les conditions de remboursement. Un prêt à court terme aura généralement un taux d’intérêt plus bas, mais des paiements mensuels plus élevés.
L’état du véhicule
Le taux d’intérêt diffère entre un véhicule neuf et d’occasion. Les véhicules neufs bénéficient souvent de meilleurs taux à cause de leur valeur plus stable et prévisible.
Améliorer sa cote de crédit avant de faire une demande d’un prêt auto
Avant de demander un prêt, il peut être judicieux de travailler à améliorer votre cote de crédit. Un score plus élevé peut vous accorder des taux d’intérêt bien plus avantageux.
Mise de fonds pour un taux d’intérêt pour un prêt auto
Faire un dépôt initial plus important peut réduire le montant du prêt et ainsi le taux d’intérêt applicable.
Ratio d’endettement
Les prêteurs examinent votre ratio d’endettement, soit votre rapport entre la dette et le revenu, pour évaluer votre capacité à rembourser le prêt.
Stabilité d’emploi
Une historique d’emploi stable rassure les prêteurs et peut vous permettre de bénéficier de meilleurs taux d’intérêt.
L’économie
L’état de l’économie influence également les taux d’intérêt. Pendant les périodes économiques difficiles, les taux peuvent être plus élevés.
Calculons le coût et taux d’intérêt de votre prêt auto
Pour calculer le coût total de votre prêt auto, vous devez connaître le montant du prêt, le taux d’intérêt et la durée du prêt. Utilisez une calculatrice de prêt auto en ligne pour simplifier ce calcul.
| Taux d’intérêt bas | Taux d’intérêt élevé | |
| Montant du prêt | 20, 000,00 $ | 20, 000,00 $ |
| Taux en vigueur prêt auto | 4.5 % | 19.5 % |
| Terme | 4 ans | 4 ans |
| Paiement Mensuel | 417 $ (principal) + 18,75 $ (intérêts) = 435,75 $ | 417 $ $ (principal) + 81,32 $ (intérêts) = 498,32 $ |
| Montant Total Payé | 22, 916 $ | 23, 919,35 $ |
| Intérêt Total Payé | 900 $ | 3 909. 35 $ |
Quels sont les documents requis pour un prêt auto ?
Pour faire une demande de prêt auto, vous aurez besoin de :
- Preuve de revenu
- Rapport de crédit
- Identification personnelle
- Preuve d’adresse
Quels sont les termes à connaître pour une demande de prêt auto ?
- Le taux d’intérêt: Le pourcentage que vous paierez sur le montant emprunté.
- Le taux de crédit: Votre cote de crédit qui affecte votre éligibilité et le taux d’intérêt offert.
- Les frais de financement: Les coûts supplémentaires liés au traitement du prêt, parfois inclus dans le montant total à rembourser.
Quel est le prix d’un prêt automobile si vous avez un mauvais crédit ?
Avec une mauvaise cote de crédit, les taux d’intérêt peuvent être considérablement plus élevés, souvent entre 10% et 20%. Utiliser un cosignataire ou prendre le temps d’améliorer votre crédit peut aider.
| Historique de crédit | Taux d’i Taux d’intérêt |
| Taux d’intérêt pour un prêt auto avec un excellent crédit | De 0 à 6 De 0 % à 6,99 % |
| Taux d’intérêt pour un prêt auto dans le crédit spécialisé de 2ᵉ et 3ᵉ chance | Entre 7, De 7,99 % à 29, 99% |
Comment obtenir un meilleur taux en vigueur pour un prêt auto ?
Améliorez votre cote de crédit avant de présenter une demande
Travaillez à rembourser vos dettes existantes et évitez de nouvelles demandes de crédit pour augmenter votre score.
Plus de conseils
- Augmenter la mise de fonds
- Obtenir un cosignataire
- Comparez, recherchez et considérez une pré-approbation
- Négociez
Questions sur le d’intérêt moyen d’un prêt auto
Pouvez-vous obtenir un prêt automobile pour un véhicule d’occasion ?
Oui, mais les taux peuvent être plus élevés que pour un véhicule neuf.
Quel est le taux d’intérêt raisonnable pour un prêt automobile ?
Idéalement, un taux entre 3% et 5% est considéré comme bon, dépendant de votre situation financière.
Quel est le taux d’intérêt en vigueur maximum et légal pour un prêt auto ?
Les taux d’intérêt légaux ne doivent pas dépasser 60% par an au Canada.
Est-ce que les taux en vigueur pour prêt auto d’occasion sont inférieurs à ceux pour les voitures neuves ?
Non, ils sont généralement supérieurs à cause de la dépréciation rapide et des risques accrus.
En définitive, comprendre les facteurs influençant les taux d’intérêt peut vous aider à obtenir le meilleur prêt auto possible.
Le Dr Ruby Poulina est actuellement professeur agrégé à la Faculté de gestion des affaires et de comptabilité de l’Université de Darul Iman en Malaisie. Elle a obtenu sa maîtrise (banque et finance) de l’Université du Pays de Galles, Royaume-Uni en 1989 et son doctorat (banque et finance) de la même université en 1995.
